各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：
近年來，我省積極鼓勵支持民間資本參與地方金融市場建設(shè)，各類地方金融組織發(fā)展較快。2012年3月《山東省人民政府辦公廳關(guān)于促進民間融資規(guī)范發(fā)展的意見》(魯政辦發(fā)〔2012〕18號)確定開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點工作以來，試點地區(qū)大膽審慎探索，發(fā)展了民間資本管理公司(包括民間融資服務(wù)公司，下同)和民間融資登記服務(wù)公司(包括民間借貸登記服務(wù)中心，下同)兩類新型民間融資形式，對于規(guī)范民間融資秩序、促進民間資金供給與需求的有效對接發(fā)揮了積極作用。為進一步推進民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)提出以下意見：
一、規(guī)范設(shè)立民間融資機構(gòu)
本意見主要針對以下兩類民間融資機構(gòu)的設(shè)立作出規(guī)定。
(一)民間資本管理機構(gòu)。民間資本管理機構(gòu)是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織發(fā)起，經(jīng)批準(zhǔn)在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，針對當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權(quán)投資、債權(quán)投資、資本投資咨詢、短期財務(wù)性投資及受托資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的公司或合伙企業(yè)。
(二)民間融資登記服務(wù)機構(gòu)。民間融資登記服務(wù)機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，為當(dāng)?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息發(fā)布、中介、登記等綜合性服務(wù)交易平臺的公司或民辦非企業(yè)單位。
在原試點工作基礎(chǔ)上，民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作在全省逐步推開。民間融資機構(gòu)的設(shè)立以設(shè)區(qū)市為單位組織開展，各設(shè)區(qū)市可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、金融發(fā)展水平和監(jiān)管能力等條件自主決定進度。對民間資本管理機構(gòu)，各設(shè)區(qū)市既可在全市范圍統(tǒng)一部署推開，也可先期選擇部分縣(市、區(qū))開展試點。對民間融資登記服務(wù)機構(gòu)，如條件成熟，可在各縣(市、區(qū))分別設(shè)立1家機構(gòu)。民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點方案已獲省批復(fù)的縣(市、區(qū))，可享受設(shè)區(qū)市設(shè)立民間融資機構(gòu)的政策并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
二、民間融資機構(gòu)的設(shè)立條件與經(jīng)營規(guī)范
(一)民間資本管理公司。
1.注冊資本不低于3000萬元，應(yīng)為實收貨幣資本，須一次足額繳納。主發(fā)起人持股占公司注冊資本比例不低于20%、不高于51%，其他單個發(fā)起人出資不低于300萬元。
2.股東人數(shù)不超過15人，法人股東持股比例合計不低于注冊資本的50%。
3.股權(quán)投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財務(wù)性投資(6個月以下)不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生產(chǎn)品等交易(由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個月)。
4.公司可在注冊資本金充分使用后，經(jīng)批準(zhǔn)可采取向股東借款、引進優(yōu)先股東和定向私募的方式，拓寬融資渠道。當(dāng)年設(shè)立的公司，融資額不得超過注冊資本的3倍。達到分類評級標(biāo)準(zhǔn)一級的公司，融資額不得超過注冊資本的4倍。連續(xù)2年以上(含2年)達到分類評級標(biāo)準(zhǔn)一級的公司，融資額不得超過注冊資本的5倍。
5.公司經(jīng)批準(zhǔn)開展私募融資，其合格投資者不超過35人。私募融資應(yīng)針對項目進行，募集資金不得與公司注冊資本金和其他形式融入資金混用，應(yīng)當(dāng)在公司所在地銀行設(shè)置專門賬戶，實行分賬管理。私募融資合格投資者須為具備相應(yīng)風(fēng)險識別和承擔(dān)能力的本地自然人或法人，一次性出資額不得低于200萬元。公司應(yīng)與合格投資者約定披露募集資金使用情況信息的時間和方式，按約定履行披露義務(wù)。公司運營中，資本凈額低于注冊資本的，不得以定向私募方式進行融資。
6.對單一企業(yè)或項目投融資余額不超過公司注冊資本的30%。公司原則上不向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資(含擔(dān)保)，如確有必要，應(yīng)在滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，投融資余額(含擔(dān)保)不超過公司注冊資本的10%。
7.股東和私募融資合格投資者向公司投入的資金，必須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書。不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金作為出資。嚴(yán)禁非法集資；嚴(yán)禁資金集合、信托理財計劃等“一帶多”類型的出資；嚴(yán)禁銀行信貸資金進入。股東應(yīng)對彼此資金來源進行必要的合法性調(diào)查，公司應(yīng)對私募融資合格投資者資金來源進行必要的合法性調(diào)查，運用“穿透原則”核查確認(rèn)股東和私募融資合格投資者是否為最終出資人。
8.公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，對承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)計提準(zhǔn)備金，確保準(zhǔn)備金充足率始終保持100%以上。按照有關(guān)財會制度和核銷要求，對公司呆賬及時進行核銷。對損失準(zhǔn)備不足的，應(yīng)依次及時以利潤、資本金沖抵。公司不得隱瞞或拖延不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。
9.公司以當(dāng)?shù)刈鳛橘Y金來源地(股東、私募投資者所在地)與資金投向地(項目所在地)，原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營。應(yīng)按照核準(zhǔn)的區(qū)域范圍在本縣(市、區(qū))或者本設(shè)區(qū)市的特定區(qū)域(包括全市)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
10.符合下述條件設(shè)立的公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不受前款經(jīng)營區(qū)域規(guī)定以及主發(fā)起人持股比例上限規(guī)定的限制：
(1)最近1個會計年度經(jīng)審計總資產(chǎn)不低于30億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，且前2個年度連續(xù)盈利的國內(nèi)企業(yè)作為主發(fā)起人；
(2)發(fā)起設(shè)立注冊資本3億元以上；
(3)注冊地在濟南市或青島市。
11.民間資本管理公司管理團隊及重要崗位負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具有金融、投資經(jīng)驗或相應(yīng)資質(zhì)。工作人員須具有較強的依法合規(guī)經(jīng)營意識，無犯罪記錄和不良信用記錄。
12.民間資本管理合伙企業(yè)的設(shè)立和經(jīng)營，在符合法律法規(guī)的前提下，參照對民間資本管理公司的規(guī)定執(zhí)行。
(二)民間融資登記服務(wù)機構(gòu)。
1.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍在本縣(市、區(qū))開展業(yè)務(wù)活動，即資金借入方和借出方均為當(dāng)?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕?
2.資金供給方的出借資金須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書。必要時，登記服務(wù)機構(gòu)可對大額或活躍參與者的資金來源進行合法性調(diào)查。
3.進入登記服務(wù)機構(gòu)登記的出借資金，原則上每筆不低于2萬元、不高于300萬元。為降低成本和控制風(fēng)險，對單一借出方原則上不分拆資金貸出。
4.進入登記服務(wù)機構(gòu)登記的單一借入方，其借入資金一般不超過1500萬元，且資金供給方不超過10人。借入方在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸交易尚未清償完畢時，不得再次借入資金。
5.在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸當(dāng)事人，協(xié)商確定借貸利率、期限、資金用途、抵(質(zhì))押物等內(nèi)容，其約定應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。
6.在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸當(dāng)事人應(yīng)保證所提供信息真實、準(zhǔn)確、完整，登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審核。
7.嚴(yán)禁以登記服務(wù)機構(gòu)名義吸收資金、發(fā)放貸款。當(dāng)事人借貸交易資金不得與登記服務(wù)機構(gòu)賬戶發(fā)生往來。登記服務(wù)機構(gòu)未獲相關(guān)業(yè)務(wù)許可的，不得為借貸交易提供任何形式擔(dān)保。
8.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人充分提示風(fēng)險警示，主要內(nèi)容包括：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險；當(dāng)事人必須自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧；進入經(jīng)政府批準(zhǔn)設(shè)立的登記服務(wù)機構(gòu)進行交易行為，不意味著政府或該機構(gòu)將承擔(dān)任何的擔(dān)保或“兜底”責(zé)任。
9.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對客戶履約情況、信用記錄等建立信息庫，條件成熟時可與銀行、工商、稅務(wù)等部門(單位)建立信息互聯(lián)。各市要積極推動登記服務(wù)機構(gòu)信息庫實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通。登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對客戶的登記信息保密。
10.對民間融資登記服務(wù)機構(gòu)管理團隊、重要崗位負(fù)責(zé)人及工作人員從業(yè)資質(zhì)的要求，參照對民間資本管理公司管理團隊及重要崗位負(fù)責(zé)人從業(yè)資質(zhì)的規(guī)定執(zhí)行。
11.對利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為民間借貸提供中介、登記服務(wù)的，在相應(yīng)的具體辦法出臺前，可參照對民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的規(guī)定進行規(guī)范。
(三)民間融資機構(gòu)的注冊登記與備案。
民間融資機構(gòu)申請設(shè)立登記前，應(yīng)先期進行名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并將籌建方案、章程或協(xié)議、主要管理制度等報設(shè)區(qū)市地方金融管理部門。設(shè)區(qū)市金融管理部門根據(jù)擬設(shè)立的民間融資機構(gòu)的組織形式，會同工商或民政部門，聯(lián)合公安、人民銀行、銀監(jiān)機構(gòu)等部門(單位)進行可行性評估。工商或民政部門憑設(shè)區(qū)市地方金融管理部門出具的可行性評估報告，辦理民間融資機構(gòu)登記。
民間融資機構(gòu)在工商部門或民政部門注冊登記之日起15個工作日內(nèi)，將籌建方案、章程或協(xié)議、工商注冊登記營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或民辦非企業(yè)單位登記證書復(fù)印件等材料送設(shè)區(qū)市地方金融管理部門，由設(shè)區(qū)市地方金融管理部門報省金融工作辦公室備案。
本意見發(fā)布前設(shè)立的民間融資機構(gòu)，在本意見發(fā)布之日起6個月內(nèi)，按照本意見要求進行整改并備案。
三、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控
(一)縣(市、區(qū))政府是民間融資機構(gòu)風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任主體，承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任；要加強日常監(jiān)管和年度檢查，督促民間融資機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，及時識別、預(yù)警和化解風(fēng)險。設(shè)區(qū)市政府及其地方金融管理部門等要進一步建立健全民間融資機構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)督管理制度，做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強監(jiān)測分析和督促檢查；要定期調(diào)度民間融資機構(gòu)情況，重點考量資金投向、融資額度及人數(shù)、資本凈額、風(fēng)險準(zhǔn)備等經(jīng)營管理和風(fēng)險控制指標(biāo)。省金融工作辦公室等有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))政府加強對民間融資機構(gòu)的監(jiān)管，研究制定全省統(tǒng)一的民間融資機構(gòu)分類評級辦法和經(jīng)營情況定期報告制度，建立分類監(jiān)管、扶優(yōu)汰劣的動態(tài)監(jiān)管機制。
(二)民間融資機構(gòu)在經(jīng)營過程中，發(fā)現(xiàn)有非法吸收公眾存款、非法高利放貸、以隱瞞和欺騙方式募集資金、暴力催收債務(wù)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由設(shè)區(qū)市地方金融管理部門會同駐地國家金融管理等部門依法查處，并依法追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員的法律責(zé)任。
(三)對違反本意見規(guī)定的，各級金融管理、工商、公安等部門根據(jù)各自職能，依法采取風(fēng)險提示、警告、約見高級管理人員談話、勸令退出等措施，督促其整改。
(四)各設(shè)區(qū)市和縣級地方金融管理部門對民間融資機構(gòu)進行日常監(jiān)管時，可委托指定的外部審計機構(gòu)對其進行獨立審計。
(五)民間融資機構(gòu)的解散和破產(chǎn)按照國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定實施。
四、政策保障和配套措施
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。省金融工作辦公室要牽頭做好規(guī)范發(fā)展民間融資工作，加強監(jiān)督指導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題。各設(shè)區(qū)市應(yīng)結(jié)合實際制定規(guī)范發(fā)展民間融資工作方案及民間融資機構(gòu)年度發(fā)展計劃，并報省金融工作辦公室審核同意。設(shè)區(qū)市地方金融管理部門要按照屬地管理、分級負(fù)責(zé)原則，與相關(guān)部門密切協(xié)作，形成工作合力，積極做好民間融資機構(gòu)監(jiān)督管理工作，促進民間融資機構(gòu)健康發(fā)展。
(二)提供政策支持。各級政府、各有關(guān)部門要對民間融資機構(gòu)的設(shè)立發(fā)展給予扶持，從實際出發(fā)，對民間融資機構(gòu)提供財、稅、費等方面的政策支持。對條件成熟的民間融資登記服務(wù)機構(gòu)，可探索以政府購買服務(wù)的方式予以支持。逐步將民間融資機構(gòu)納入小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險補償獎勵和服務(wù)業(yè)有關(guān)扶持政策范圍。工商、民政部門要為民間融資機構(gòu)依法高效辦理登記注冊事項。人民銀行對民間融資機構(gòu)使用征信系統(tǒng)給予積極支持。在登記服務(wù)機構(gòu)登記備案的材料，應(yīng)視為其民間融資活動是否合法的重要依據(jù)。
(三)清理整頓投資類公司。在推動民間融資機構(gòu)設(shè)立登記的同時，對違法違規(guī)、未獲批準(zhǔn)從事民間融資業(yè)務(wù)的投資類公司，各設(shè)區(qū)市應(yīng)開展徹底的清理整頓。對存在違法犯罪活動的，要堅決依法查處；對經(jīng)營合法、規(guī)范的，引導(dǎo)其進入民間融資登記服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)；對達到民間資本管理公司標(biāo)準(zhǔn)的，推動其轉(zhuǎn)型為民間資本管理公司。
(四)積極總結(jié)經(jīng)驗。各地要認(rèn)真研究工作中遇到的新情況、新問題，及時總結(jié)工作經(jīng)驗，遇到重大問題要及時請示報告。同時，要把握宣傳力度，加強正面引導(dǎo)，為規(guī)范發(fā)展民間融資工作營造良好的輿論氛圍。
山東省人民政府辦公廳
2013年10月28日